1. 新生銀行カードローン レイクの返済金額はどのくらい?

新生銀行カードローン レイクの返済金額はどのくらい?

新生銀行カードローン レイクから借りた場合、気になるのが毎月の支払い金額です。

どのくらい借りたらどのくらいの返済金額になるのか、また最低支払い金額はいくらに設定されているのかなど、返済金額に関する疑問は尽きません。

今回は新生銀行カードローン レイクの返済金額について調べてみました。

目 次

返済金額はいくらくらいになる?

新生銀行カードローン レイクでは借入金額別の最低支払い金額を定めています。

ご利用残高 毎月の最低ご返済額 ご利用残高 毎月の最低ご返済額
1~100,000円 3,000円 500,001~600,000円 15,000円
100,001~200,000円 5,000円 600,001~700,000円 18,000円
200,001~300,000円 7,000円 700,001~800,000円 20,000円
300,001~400,000円 9,000円 800,001~900,000円 23,000円
400,001~500,000円 12,000円 900,001~999,999円 25,000円

新生銀行カードローン レイクの一般的な支払い方式である残高スライドリボルビング方式の場合に上記の最低支払い金額となります。

この他に、元利定額リボルビング方式と言って、元金と金利を合算した金額を残高に関わらず一定金額支払い続ける方法もあります。

新生銀行カードローン レイクを利用する人の多くは、残高が減っていくにつれて支払い金額も減っていく上記の残高スライドリボルビング方式で支払いをしていますので、最低支払い金額は表を参照してください。

レイクの最低返済額は低め?他社と比較してみました

新生銀行カードローンレイクの最低返済額は3,000円~ですが、これは低いのでしょうか高いのでしょうか?

レイクでお金を借りたのは良いけど、毎月の返済が苦しくなっては意味がありません。カードローンの最低返済額はカードローン会社によって違いますので、比較してから決めたいところですね。

ここではレイクと他社カードローンの最低返済額を比較してみたいと思います。

金額別!毎月の最低返済額を比較

種類 商品名 10万円 20万円 30万円 50万円
銀行 レイク 3,000円 5,000円 7,000円 12,000円
三井住友銀行 10,000円 10,000円 10,000円 10,000円
三菱東京
UFJ銀行
2,000円 4,000円 8,000円 10,000円
みずほ銀行 10,000円 10,000円 10,000円 10,000円
消費者金融 プロミス 4,000円 8,000円 11,000円 13,000円
アコム 3,000円 6,000円 9,000円 15,000円
アイフル 4,000円 8,000円 11,000円 13,000円
モビット 4,000円 8,000円 11,000円 13,000円

借入金額が20万円までは三菱東京UFJ銀行カードローンの最低返済額が最も低いですが、30万円ではレイクの最低返済額が最も低いですね。

借入金額が50万円になるとレイクの最低返済額は12,000円になるのに対し、他の銀行カードローンは全て10,000円です。

ただし消費者金融と比較するとレイクの最低返済額は低めです。

レイクは最低返済額が低いけどデメリットはないの?

上記の表から分かるように新生銀行レイクは最低返済額が低いです。月々の支払金額が少ないということは無理なく返済できるということになります。

しかし最低返済額が低いのは何もメリットだけではありません。

最低返済額が低いと、返済が長期化してしまい利息を多く払わなければいけなくなるのです。

たとえばレイクと消費者金融のアイフルでそれぞれ10万円借りて、毎月最低返済額で返していった場合の利息総額を、それぞれの返済シミュレーションを用いて比較してみましょう。

※どちらも金利18.0%、支払いサイクルは毎月払いを適用しています

シミュレーションの結果は下記のとおりです。

商品名 最低返済額 返済回数 利息総額
レイク 3,000円 47回 38,781円
アイフル 4,000円 32回 26,260円

最低返済額が1,000円違うだけで利息総額は10,000円以上も差が出てしまうのです。

最低返済額が少なければ返済回数が多くなり、利息を支払う期間も長くなるので最終的な利息を含めた総支払額は高くなってしまいます。

レイクを利用する上で、このデメリットはしっかり把握しておく必要があります。

レイクのおすすめ返済方法は?

レイクは最低返済額が低く、毎月無理なく支払いできる代わりに利息が膨らみやすいと説明しました。しかし、このデメリットを無くすことができる返済方法があります。

それが随時返済(繰り上げ返済)です

カードローンの返済には「約定返済」と「繰り上げ返済」の2つがあります。

約定返済は、毎月決まった日にちに決められた金額を返済することを言います。最低返済額は約定返済のことを指します。

これに対し随時返済は、約定返済に追加する形でいつでも自由な金額を返済することができる返済です。

随時返済は任意の返済ですから、約定返済のみを続けても全く問題ありません。

しかし、先にも触れたとおりレイクの最低返済額は3,000円~と他社と比較しても低めであり、利息総額が膨らみやすいという欠点があります。

利息は元金に対して発生するものですから、少しでも利息を減らすには元金を減らす必要があります。

最低返済額は低ければ当然ながら元金は中々減りませんので、利息を多く払わなければいけません。

そこで随時返済の出番というわけです。

約定返済での入金は「元金+利息」になるのに対し、随時返済で入金した分は全て元金に充てられるのです。

たとえば下記の表のように、毎月10,000円だけ返済するよりも、随時返済を行うことで利息総額は30,000円以上の差が出ることもあるのです。

借入金額 毎月の返済 随時返済 利息総額
Aさん 30万円 10,000円 なし 100,412円
Bさん 30万円 10,000円 3ヶ月に1回10,000円の随時返済 69,508円
Cさん 30万円 10,000円 年2回ボーナス30,000円随時返済 62,706円

最低返済額が低くても、随時返済を上手く組み合わせることでデメリットはなくなります。

節約したり、お金に少し余裕が出たときには随時返済して少しでも元金を減し効率よく返済していくようにしましょう。

レイクの返済方式は2種類!どっちを選べばよいのか?

レイクの返済方式は「残高スライドリボルビング方式」と「元利定額リボルビング方式」の2つあります。

特徴 メリット デメリット
残高スライドリボルビング方式 レイクが指定する毎月の最低返済額を支払いする 毎月の返済負担が少ない 返済が長期化しやすく利息総額が増える
元利定額リボルビング方式 契約者が契約時に設定した返済額を毎月支払う 完済までの期間が比較的短く利息を抑えられる 返済額の変更には電話が必要

残高スライドリボルビング方式

残高スライドリボルビング方式での最低返済額の決まり方は、「借入残高がいくら残っているか」によって変動するようになっています。

要するに返済金額は常に一定というわけではないということです。借入残高が増えれば最低返済額はアップし、借入残高が減れば最低返済額はダウンします。

例えば初期の返済が9000円だったとしても、返済が進み借入残高が減れば7,000円、5,000円といったように減っていきます。

逆に返済途中で追加融資して借入残高が増えれば最低返済額は12,000円、15,000円といったように上がっていきます。

残高スライドリボルビング方式は返済が進むことで最低返済額が下がっていきますので、返済が進めば進むほど毎月の負担は軽くなるという特徴があります。

毎月の返済負担を軽くしたいという人におすすめの返済方式です。

ただし、最低返済額が下がることで完済までに時間を要しますし、利息を多く払うことになります。随時返済を上手く組み合わせて返済していくのが良いでしょう。

元利定額リボルビング方式

元利定額リボルビング方式の返済額の決まり方は残高スライドリボルビング方式とは異なり、借入残高がいくらあるのかは関係しません。

元利定額リボルビング方式の場合、最低返済額は「利用限度額がいくらか」で自動的に決まります。利用限度額に変化がなければ、ずっと同じ金額の最低返済額が適用されるというわけです。

元利定額リボルビング方式は返済が進んでも最低返済額は変わりません。そのため、完済までの期間が短くなりますし、総利息額を低く抑えられます。

毎月の負担は大きくても良いので、利息を節約したいという人におすすめの返済方式です。返済が進んでも最低返済額は変わらないので、返済計画を立てやすいのもこの返済方式の特徴です。

レイクは2つの無利息サービスでお得に返済できる

レイクには選べる2つの無利息サービスがあります。このサービスを使えば一定期間は利息が一切発生しませんので、通常よりもお得に返済していくことができます。

  • 30日間無利息サービス
  • 180日間5万円以下無利息サービス

上記どちらか好きな方を選ぶことができます。

カードローンの返済は借入期間が短いほどお得になりますが、それは無利息サービスを用いた場合も同様です。

無利息サービスを利用する場合、1年で返済するよりも90日間で返済するほうが無利息期間の割合が高くなります。

では、具体的にいくらぐらいお得になるのか見ていきましょう。

無利息サービスを利用した場合の返済シミュレーション

無利息サービスを使用すると利息はどれぐらいお得になるのでしょうか。無利息サービス無しで返済した場合と比較してみましょう。

借入金額:10万円 最低返済額3,000円

無利息サービス 返済回数 支払総額 無利息サービスを適用しない場合の返済総額の差額
なし 47回 138,781円
30日間無利息 46回 135,909円 2,872円
180日間5万円以下無利息 44回 130,568円 8,213円

借入金額:20万円 最低返済額:5,000円

無利息サービス 返済回数 支払総額 無利息サービスを適用しない場合の返済総額の差額
なし 61回 304,980円
30日間無利息 60回 297,867円 7,113円
180日間5万円以下無利息 59回 294,738円 10,242円

借入金額:30万円 最低返済額:7,000円

無利息サービス 返済回数 支払総額 無利息サービスを適用しない場合の返済総額の差額
なし 69回 479,093回
30日間無利息 67回 467,211円 11,882円
180日間5万円以下無利息 67回 467,621円 11,472円

借入金額:40万円 最低返済額:9,000円

無利息サービス 返済回数 支払総額 無利息サービスを適用しない場合の返済総額の差額
なし 73回 656,636円
30日間無利息 72回 639,714円 16,922円
180日間5万円以下無利息 72回 644,357円 12,279円

借入金額:50万円 最低返済額:12,000円

無利息サービス 返済回数 支払総額 無利息サービスを適用しない場合の返済総額の差額
なし 66回 782,952円
30日間無利息 65回 764,036円 18,916円
180日間5万円以下無利息 64回 771,955円 10,997円

無利息サービスを利用すると利息がどれくらいお得になるのかお分かりいただけたかと思います。

そして借入金額によって、どちらの無利息サービスを利用したほうがお得なのかも分かりますね。

  • 借入金額20万円までは「180日間5万円以下無利息」がお得
  • 借入金額が30万円以上は「30日間無利息」がお得

どっちの無利息サービスを使えばよいのか分からないという方は、いくら借りるかで極めるようにすると良いでしょう。

参考記事

レイクの返済システム

ここではレイクの返済システムについて見ていきましょう。

レイクの約定返済日は自由に決められる

新生銀行レイクの約定返済日は、自由に設定可能です。

自分で好きな日にちに設定できるので、都合に合わせた返済ができます。給料日の2,3日後を約定返済日に設定しておけば無理なく返済できるでしょう。

ただし、カードレスで契約した場合は自動引き落としでの返済になりますので返済日は14日または27日に限られますので注意してください。

カードレスで契約しても、後からカード発行して好きな日にちに返済日を変更も可能です。

契約方法 返済日
カードレス契約 14日または27日
カード返済 自分で好きな日にちを設定可能

約定返済日の15日以上前の返済に要注意

レイクの約定返済で注意したいのが、返済日より前に返済する場合です。約定返済日から14日間の期間での返済であれば、その月の約定返済として扱われます。

これに対し約定返済日から15日以上前に返済した場合は、前回の返済に対する追加返済となってしまいます。

(引用元:レイク

15日以上前の返済は繰り上げ返済となり、元金を早く減らすことができますので無駄な返済になることはありません。しかし、次の約定返済を忘れてしまい思わぬ延滞を招きやすいので注意してください。

要するに毎月の約定返済日の14日前~返済日当日までに最低返済額以上のお金を入金すれば、その月の返済義務は果たしたことになるということです。

初回の返済日は

レイクの初回返済日は、設定した約定返済日によって変わってきます。

(引用元:レイク

初回返済日
借入した日から指定した返済日まで、14日間以上ある 最初に迎える約定返済日
借入した日から指定した返済日まで、14日間未満の場合 2回目の約定返済日

約定返済日を自分で設定する場合は、借入日との関係をきちんと理解しておきましょう。

レイクは返済日の変更が可能

レイクは利用中でも返済日の変更が可能です。

レイク以外のカードローンでも返済日を変更可能なところはありますが、大抵は再審査が必要となります。これに対しレイクは、審査なしで返済日変更ができる柔軟性を持ち合わせています。

返済日の変更は返済日の3日前までなら可能です。変更方法はレイクのフリーダイヤルに電話して伝えるだけです。また土日でも対応してもらえます。

レイクの返済方法

レイクの返済方法一覧

レイクの返済方法は全部で5つあります。

WEB返済

「いつでもどこでも」「手数料無料」「営業時間外も返済OK」とレイクの返済方法の中で一番おすすめな返済方法です。

ネット環境があればパソコン・スマホ・携帯電話でいつでも返済できますし、やり方も簡単です。

金融機関の営業時間外でも即時に返済として反映されますから、深夜にWEBから返済が可能です。

レイクATM

「カードなしでも返済OK」「営業時間内なら手数料無料」「一括返済も可能」といった特徴がある返済方法です。

通常、ATM返済の場合ローンカードが必要ですがレイクの場合は、カードなしでも返済が可能です。その場合、「電話番号」「生年月日」「カードの暗証番号」が必要になります。

自動引落し

「来店不要」「返済忘れ防止」「手数料無料」と言った特徴がある返済方法です。自動引落日は14日または27日から選ぶことができます。

提携ATM

コンビニ、ショッピングモール、スーパーなど全国の提携ATMで手数料無料で返済できます。

レイクの提携ATMは、セブン銀行、ローソン、E-net(ファミリーマート、サンクス、サークルKサンクス)、イオン銀行ATMなどです。

レイクの返済ができるコンビニの詳細や返済方法については「レイクはコンビニ返済できる?」で解説しています。

銀行振込み

普段利用している銀行からレイクの口座へ振込する返済方法です。

一括返済にも対応しています。

手数料は自己負担となりますので、普段の返済には不向きです。

WEB返済 レイクATM 自動引落し 提携ATM 銀行振込み
深夜
一括払い
来店不要
手数料無料
返済方法 受付時間
WEB返済 24時間即時
レイクATM 平日・土曜:7:30~24:00
日曜・祝日:7:30~22:30
自動引落し
提携ATM 月曜日:5:00~23:50
火、水曜日:0:10~23:50
木曜日:1:30~23:50
金、土、日曜日:0:10~23:50
第3日曜日:0:10~20:00
銀行振込み 24時間
反映は平日9:00~15:00

参考:レイクの返済方法は??

端数入金はできる?

さて、返済に関しての疑問でもう一点多く聞かれるのが、端数入金は出来るのか?という問い合わせです。

最低返済金額は上記の表のように、キリの良い数字で決められていますので、細かい金額はどうすればよいのかという疑問です。

最低返済金額以上の金額はいくらでも受付できますので、端数ももちろん入金はできます。ただし、細かいお金を入金する場合硬貨対応のATMで入金するようにしてください。

新生銀行カードローン レイクATMでは硬貨は対応していますが、提携ATMでは対応しているところとしていないところがありますので、その点は注意してください。

レイクで一括返済する方法

新生銀行レイクで一括返済する場合は、返済当日にレイクのオペレーターまたは会員ページから返済総額を確認する必要があります。

利息が日割りとなるため、1日経過する毎に利息が加算されていきますので返済する前にかならず確認を取りましょう。

返済総額の確認

返済総額の確認を会員ページで確認する場合は、カード番号・暗証番号・生年月日を入力しログインします。

下記の「完済金額」の数字が返済総額となります。

(引用元:レイク

レイクATM・WEB返済は手数料無料で一括返済可能

レイクの一括返済は、WEB・レイクATM・銀行振込みにてできます。

レイクATMとWEB返済は手数料無料で一括返済が可能ですので、できればこのどちらかで返済するのが良いでしょう。

なお提携ATMでは硬貨の取り扱いがないため一括返済はできませんので注意してください。一括返済できるATMはレイクのものだけとなります。

レイクで返済遅れになったらどうなるの?

新生銀行レイクで返済が遅れてしまった場合、どうなるのでしょうか?

ここでは返済が遅れた時に取るべき行動、返済遅れのリスク、返済忘れを防ぐ方法を紹介します。

返済が遅れたときにレイクがする督促や取り立ての内容については「未払いした時レイクの対応は?!」で解説しています。

返済に遅れたら真っ先にレイクに電話しよう

まずレイクで延滞している、もしくは延滞しそうという場合は真っ先にレイクに電話してください。

レイク問い合わせ窓口:0120-09-09-24

電話ではすることは次の2つです。

  • きちんと謝罪する
  • いつまでに返済できるかを伝える

当然ですが返済に遅れるということは、レイクに迷惑をかけることになりますので、まずは謝罪することを絶対に忘れないでください。

そしていつまでに返済できるのかもきちんと伝えてください。ここで返済の意思があることを伝えておかないと、後日レイクから催促の電話がかかってきてしまいます。

どうしても返済が苦しいという場合は、その旨をレイクに伝えるようにしましょう。相談次第では最低返済額を減らしてもらうことも可能です。

レイクは3日前までなら返済日変更できる

レイクは約定返済日から3日以上前であれば、その月の中で支払日の変更ができます。

たとえば返済日が8月15日であれば、8月16日から31日に変更可能です。
返済日を次の月に変更することはできませんので注意してください。

レイクで延滞したら起こる5つのリスク

レイクで返済延滞すると起こるリスクは5つあります。

① 追加融資できなくなる
② 遅延損害金が発生する
③ レイクから催促される
④ 無利息サービスが終了する
⑤ 長期滞納でブラックリスト入り

それぞれのリスクについて詳しく見ていきましょう。

①追加融資ができなくなる

返済延滞すると限度額に空きがあっても追加融資は一切できません。限度額に達してないから、そこから借りて返済するといったことはできません。

延滞分を返済すると追加融資を受けることができるようになります。

②遅延損害金が発生する

遅延損害金は言ってみれば罰金のようなもの。遅延損害金は、従来の利息に追加して支払わなければいけません。

遅延損害金の計算方法は下記のとおりです。

借入残高×遅延損害金利率(年率)÷365×延滞日数

レイクの遅延損害金利率は20.0%となります。

延滞日数は延滞開始日から支払日までの日数のことです。そして延滞開始は本来の返済期日の翌日からとなります。

実際に遅延損害金を計算してみましょう。

例)

  • 借入残高30万円
  • 遅延損害金利率20%
  • 延滞日数20日

30万円×20%÷365日×20日=3,287円

例2)

  • 借入残高50万円
  • 遅延損害金利率20%
  • 延滞日数30日

50万円×20%÷365日×30日=8,219円

借入残高が多いほど、延滞日数が長くなるほど遅延損害金は高くなります。一日でも早く支払うことが大切です。

③レイクから催促される

延滞するとレイクから催促が行われます。基本的には下記の順番で催促されます。

① 電話連絡(携帯電話)
② 固定電話に連絡が来る
③ 督促状が届く
④ 勤務先に電話が来る
⑤ 一括返済の請求
⑥ 給料の差し押さえ

本人の携帯電話に連絡が入ってきた段階できちんと応対することがポイントです。きちんと謝罪しいつまでに支払いできるのか伝えましょう。

電話を無視すると自宅や勤務先に電話がかかってきてしまいます。複数回電話しても本人と連絡がつかない場合は督促状が届きます。

電話は個人名を名乗りますが、督促状には「レイク」と記載されていますので家族バレする恐れがあります。

督促状がきても返済しないでいるとレイクは裁判所を通して一括返済の催促をしてきます。一括返済が無理となれば給料を差し押さえられます。

④無利息サービスが終了する

レイクには2つの無利息サービスがありますが、一日でも延滞するとその日から無利息サービスは終了です。通常通り利息が発生し遅延損害金も払わなければいけません。

⑤長期滞納でブラックリスト入り

長期的に滞納(おおよそ3ヶ月以上)すると、信用情報機関に「延滞」として金融事故情報が記録されます。

一度でも事故情報が記録されるとレイク以外からもお金を借りることはできなくなります。

返済忘れしないためにできる2つのこと

うっかり返済忘れをしてしまわないためには下記2つのサービスを利用すると良いでしょう。

返済日確認メール

レイクでは返済日の3日前になるとメールでお知らせしてくれるサービスがあります。

設定も簡単ですので、ついつい返済日を忘れてしまうという方は利用してみてください。

自動引き落としで返済する

返済を自動引落しにしておけば、返済日に自動的に返済されますので返済忘れを防げます。

引き落とし日は14日または27日から選ぶことができます。給料日に近い日を選ぶのが良いでしょう。なお手数料はかかりません。返済日前までに返済分のお金を入れておくだけで問題なく引き落としされます。

レイク返済Q&A

レイクの返済に関する疑問にお答えします。

Q1:毎月の返済を忘れてしまいそうで不安です。何か良い方法はないですか?

返済忘れが不安という場合は以下の方法を試すと良いでしょう。

  • メールお知らせサービス
  • 口座引き落としで返済

レイクでは返済日の3日前になると返済日をメールで通知してくれるサービスがあります。会員ページから設定するだけで返済日と返済金額を教えてくれますので便利ですよ。

また返済方法は口座引き落としにするのがおすすめです。口座に返済金額分を入金しておけば、あとは返済日に勝手に引き落としされますので返済忘れを防げるでしょう。

Q2:土日が返済日だった場合、返済遅れになりますか?

レイクの返済日が土日や日曜日だった場合、返済日は翌営業日の月曜日になります。返済日と土日が重なっている場合は、翌営業日の返済となるだけです。

翌営業日までに返済すれば返済遅れにはなりませんので安心してください。遅延損害金が発生することもないですよ。

Q3:レイクで多く返済した場合、端数分はどうなりますか?

レイクで多く返済してしまった場合はハガキもしくは電話にて、多く返済された金額があると連絡がきます。

金融機関口座の振込など返金方法を確認した後、返金されます。

Q4:レイクの返済日を忘れてしまいました?どこで確認できますか?

レイク会員であれば、会員ページにログインし最初の画面で確認できます。

Q5:無利息期間中の返済日はどうなりますか?

無利息期間中に返済日が到来した場合でも返済は必要です。もし無利息期間中に返済遅延した場合、返済日の翌日以降、無利息期間は終了となり遅延損害金が発生しますので注意してください。

Q6:早く返済するとどうなるんですか?

早く返済した場合、返済金額はまず利息に充てられ、残金が元金に充てられます。早く返済するとそれだけ利息が少なくて済みます。

ただし、レイクでは返済日の15日以上前に返済すると前回の返済に対する追加返済として扱われます。

たとえば返済日が9月27日だとして、12日に返済した場合は8月の返済に対する追加返済となり、9月分の約定返済をしなければいけません。