1. レイクはアルバイトでも審査に通る?低収入でも審査に通るコツを伝授!

2018年4月1日以降、新生銀行レイクは新規申込みを停止しています。
※2018年3月25日現在の情報です。

レイクはアルバイトでも審査に通る?低収入でも審査に通るコツを伝授!

「今月は飲み会が重なってバイト代だけじゃ乗り切れないかも・・・」「欲しいものがあるけどバイト代だけじゃ買えない」といったような学生やフリーターなどで、付き合いや物への出費が多い人は、バイト代だけでは物足りないと感じることも少なくないですね。

こういったときに計画的にレイクを利用するのもおすすめです。

「でもアルバイトだとレイクの審査に通らないんじゃ・・・」と思われている人も多いかもしれませんが決してそんなことはありません。

アルバイトでレイクを利用されている人はたくさんいます。しっかりと働いて収入と返済の見込みがあれば、レイクの審査に申し込むことはできます。

今回はアルバイトでレイクの審査を通過するコツについてご紹介します。

アルバイトはレイクで借りられる!審査通過するには

アルバイトでもレイクで借り入れすることは可能です。

レイクの貸付条件は「満20歳以上70歳以下の方で、安定した収入がある方」としています。そのため、アルバイトでも収入が安定していれば利用できる可能性があります。

アルバイトでも安定収入と認められる?

レイクは貸し付けたお金を返済してもらうためにも安定収入を重視します。

安定収入と聞くと「金額」そのものを気にしがちですが、それよりも大事なのは「継続的に収入があるのか」ということです。

つまり収入がそこまで多くなくても、毎月きちんと収入が入ってきていればアルバイトでも安定収入があると判断されます。

またアルバイトの場合、収入が安定しているかどうかは勤続年数を判断材料としています。
勤続年数が長いほどそのアルバイトを辞めてしまう可能性は低く、今後も継続して収入が入ってくるであろうと判斷されるのです。

逆に勤続年数が短いと、すぐに辞めてしまうかもしれないと思われてしまいます。仕事を辞めれば当然収入は入ってきませんし、返済してもらえないためレイクの貸倒れとなってしまいます。

そういったリスクを減らすためにも、安定収入がある事がレイクに申込むための条件の一つとなっています。

勤続年数は1年以上あると有利

アルバイトに限らず勤続年数は長いほうが有利です。1年以上同じ職場で働いていると有利とされています。

ただし、勤続年数が短いからと言って、それだけで審査に落ちてしまうことはありませんので安心してください。

レイクの審査では職業や雇用形態、勤続年数の他にも「収入」「居住年数」「年齢」「独身・既婚」「保険証の種類」「他社借入状況」などの属性が判断材料となります。

たとえ勤続年数が不利だったとしても、他の項目の評価が高ければ審査に通る可能性はあるのです。

社会保険証が発行されているアルバイトは有利

保険証には「社会保険証(組合保険証、共済加入者証)」「国民健康保険の保険証」の2種類があります。

審査で比較的有利になるのは、社会保険に加入している場合です。

長期雇用前提で長時間働いている人に発行されるのが社会保険証ですから、安定収入があることの証明になります。

加えて社会保険証には企業名も記載されていますので、勤務先の確認もできます。

アルバイトはレイクの審査に落ちやすい?審査落ちしやすい原因2つ

ここではアルバイトがレイクの審査に落ちる理由を解説していきます。

自分が審査落ちに該当していないか申し込み前に確認しましょう。

金融事故があると審査落ちする

レイクは審査の過程で申し込み者の信用情報を確認します。

信用情報を確認することで、申し込み者の他社借入状況・返済状況・金融事故の有無などを知ることができます。

信用情報に金融事故の記録が載っている場合は審査にはまず通りません。

金融事故の種類は「長期延滞(2~3ヶ月以上)」「強制解約」「代位弁済」「債務整理」があります。

一度でも金融事故を起こしてしまうと、長期間記録が残ります。金融事故の記録が残っているうちはレイクの審査通過は難しいでしょう。金融事故の記録期間は5年~10年間です。

他社借り入れが大きいと審査落ちする

他社借り入れが原因で審査落ちするケースもあります。

たとえば、次の方はレイクに申込したけど審査落ちとなりました。

T・Hさん

年齢:33歳
職業:アルバイト
年収240万円
他社借入件数:2社
他社借入残高:100万円
他社返済状況:延滞なし

K・Iさん

年齢:27歳
職業:アルバイト
年収210万円
他社借入件数:4社
他社借入残高:60万円
他社返済状況:延滞なし

T・Hさんは年収240万円に対し他社借入残高は100万円と総量規制に抵触しています。そのため審査落ちしました。

レイクは総量規制対象外ですが、年収3分の1という基準を独自に取り入れている可能性が高いため審査落ちする可能性が高いです。

K・Iさんは総量規制に抵触していないものの収入に対する借入残高の比率が高いです。

また、K・IさんはT・Hさんに比べると借入残高が少ないですが、借入件数が4社と多いです。

他社借り入れは金額だけでなく件数が多い場合でも審査落ちとなる可能性がありますので、複数社から借入している場合は完済して件数を減らすことです。

レイクの融資額が低くなるアルバイトはどんな人?

ここではレイクからの融資額が20万円以下になった事例に着目し、なぜ融資額が低くなったのかその原因をご紹介したいと思います。

総量規制ギリギリまで借りている

レイクの限度額は年収の3分の1が目安となります。

既に目一杯まで借りている人は審査に通りませんし、ギリギリまで借りているような場合は年収の3分の1によって融資額が制限されます。

K・Yさん

年齢:30歳
職業:アルバイト
年収210万円
年収の3分の1:70万円
他社借入残高:60万円
融資額:10万円

レイクの融資額の目安は年収の3分の1ですから、融資額は年収の3分の1-他社借入額の範囲内で設定されます。
K・Yさんの場合、「70万円-60万円=10万円」なので、融資額は10万円になってしまったのです。

勤続年数が短い

次は勤続年数が短い場合の事例です。

I・Iさん

年齢:22歳
職業:アルバイト
年収150万円
他社借り入れ件数:0
勤続年数:5ヶ月
融資額:10万円

W・Oさん

年齢:31歳
職業:アルバイト
年収:220万円
他社借り入れ件数:0
勤続年数:3ヶ月
融資額:20万円

2人共、勤続年数は半年未満とかなり短いです。

審査に通ったのが不思議なぐらいです。他社社借り入れがなくても勤続年数が極端に短いと信用が落ち、融資額が低くなってしまう可能性が高いです。

年収が低い

年収が低い場合の事例です。

A・Hさん

年齢:29歳
年収90万円
職業:アルバイト
他社借り入れ件数:0
勤続年数:6年
融資額:10万円

A・Hさんは勤続年数6年と比較的長いものの、年収は100万円以下です。このように年収が低いと融資額が低くなるケースもあります。

収支のバランスが悪い

レイクの申し込み書には家賃負担額や子どもの有無などを申告しますが、それらを申告する理由は、申し込み者の収入と支出のバランスを知るためです。

F・Sさん

年齢:34歳
職業:アルバイト
年収:200万円
他社借り入れ件数:0
勤続年数:2年3ヶ月
居住形態:賃貸アパート
子ども:あり
融資額:10万円

収入と支出のバランスが悪かったり生活費の負担が大きいと、審査には通っても融資額が低くなる可能性があります。

F・Sさんの場合、アパートの家賃負担と子どもがいることから、支出が多いと判断されたのでしょう。

学生アルバイトでもレイクの審査通過できる!しかも親バレなし

新生銀行レイクは、学生でも20歳以上でアルバイトをしていればキャッシング可能です。

アルバイト収入があっても未成年だったり成人していても無収入ですと、レイクから借りることはできません。

学生向けの専用ローンですと未成年でも親の同意を得ることでお金が借りられる金融機関もありますが、レイクでは本人に収入がないとお金を貸してくれません。

レイクは親バレしないからこそ学生にもおすすめ

銀行カードローンの中には学生でも利用できるけど親権者の同意が必要という金融機関もあります。たとえば、メガバンクの三菱東京UFJ銀行カードローンがそうです。

親権者の同意が必要ということは親に内緒で借りることができないということでもあります。ほとんどの学生は親に内緒で借りたいと思うでしょう。

そういった点で新生銀行レイクは親権者の同意が不要ですから親に内緒で借りたい学生にピッタリのカードローンといえます。

レイクのように保証人無しで利用できるカードローンはお金を貸す側とお金を借りる側の一対一の契約ですから、お金を貸す側であるレイクは第三者に契約内容を漏らしてはいけません。

これは法律によって定められていることです。たとえ両親であってもレイクは「息子さんがカードローンを利用していますよ」と伝えることはできないということです。

実家暮らしの学生アルバイトは郵送物に気をつけよう

実家で家族と一緒に暮らしている学生は、レイクから送られてくる郵送物に気をつけましょう。

レイクを契約すると主に「レイクカード」「利用明細書」の2つが自宅に送られてくることがあります。

無人契約機で来店すればカード郵送なし

レイクを契約した後に無人契約機でカードを直接受け取れば、自宅にカードが送られてくることはありません。

レイクの無人契約機は24時まで開いているので、遅い時間でもカードを受取できます。

またレイクの無人契約機は数が多いのも特徴です。近場で契約を済ませられますので、カード受け取りに手間がかかりません。

レイクはWEB契約でもカード郵送なしにできる

近年のカードローンはWEB契約に対応しているところが多く、来店不要で利用することができるようになりました。

しかし、WEB契約の場合、後日カードが郵送されてきてしまいます。カード到着前に振込キャッシングで借りることはできますが、郵送物が届くのは避けたいところです。

新生銀行レイクの場合、WEB契約でもカード郵送なしにできます。契約時に「カード発行なし」を選択するだけでOK。

借り入れも返済も銀行口座を使用しますので、カードが手元になくても利用できますし何よりも家族バレを防げるのがありがたいですね。

利用明細は「WEB明細」に設定すれば郵送なし

レイクを利用すると「いくらお金を借りたか」「いつ返済したのか」に関する履歴が記載された利用明細書が届けられます。

レイクから利用明細書が送られてくるのを防ぐ方法は至って簡単。契約後に会員ページにログインして「WEB明細」に設定すればよいだけのことです。

些細な事で親バレしないためにも必ずWEB明細に設定しましょう。

学生アルバイトが返済延滞すると危険!

レイクを何も問題なく利用している場合は、レイクから電話がかかってくることはまずありません。しかし、長い間返済しないでいると自宅に連絡がいく可能性があります。

学生アルバイトですと月によっては返済がきつい時もあるかもしれませんが、毎月決まった日にちに最低返済額は入金して返済に遅れないようにしましょう。

レイクでは返済日の3日前であれば返済日を延長させることができます。

返済日までには間に合わないけど、今月中に支払いはできるという場合は早めにレイクに連絡して返済日の延長をしてもらうと良いでしょう。

もし返済ができなかったとしても、まずは本人の携帯電話にかかってきます。

何度も携帯電話に連絡しているのに連絡が取れない場合は最後の手段として親御さんに「息子さんにお金を返すように言ってください」という旨の電話がかかってきます。

どうしても返済日までに間に合わない場合や延滞してしまった場合は、自分からレイクに電話するか、かかってきた電話に出るかで何故返済が遅れてしまったのか理由をきちんと説明し、今後は遅れることなく返済していく意思を伝えるようにしましょう。

アルバイトでもレイクで借入できる!今日借りる秘訣とは

お金が必要になるケースは突然なことが多いです。

そのようなとき、アルバイトでも融資は可能なのでしょうか?

ここではアルバイトがレイクで借入する秘訣をご紹介します。

レイクは審査が早いからアルバイトでも借入しやすい

レイクは銀行カードローンなのに審査が非常に早いです。

仮審査は申込完了後の画面にすぐに表示されますし、本審査でも1時間程度で完了しますので、その日のうちにお金が借りられる確率が高いです。

レイク借入の流れをナビゲーション

レイクの借入までの手続きはたったの4ステップです。

WEB契約する場合

① レイク公式サイトでWEB申し込み
② 審査通過
③ WEB上で口座登録
④ 振込キャッシング

まずはレイクの公式サイトにアクセスし、申し込みフォームへ記入・送信します。

申し込み完了するとすぐに画面に仮審査の結果が表示されます。審査を通過したら内容を確認し、契約方法で「インターネットで契約」を選びます。

そのままWEB上で銀行口座の登録手続きを行い、必要書類を提出してレイク側で確認が取れて問題なければ契約完了となります。

契約完了後にレイク会員ページにログインして振込依頼すれば、当日中にお金が振り込まれます。

無人契約機を利用する場合

① レイク公式サイトでWEB申し込み
② 審査通過
③ 無人契約機で契約
④ ATMで借り入れ

レイクの無人契約機で契約する場合、申し込み方法はWEBまたは無人契約機で行います。

はじめから無人契約機で申し込みもできますが、その場合1時間以上無人契約機内にこもらなければいけません。

スムーズに手続きを進めたいのであれば、申し込みはWEBで済ませておくのが良いでしょう。

審査を通過したら必要書類を持って最寄りの無人契約機に来店しましょう。

無人契約機で契約完了するとその場でローンカードが発行されます。後は併設されたレイクATMや提携ATMから現金を引き出すだけです。

振込キャッシングのメリット・デメリット

WEB契約で振込み融資する場合、融資は口座に振込する「振込キャッシング」となります。

指定した銀行口座に直接お金を振り込んでもらうため、一切外に出ることなく融資を受けることができます。

振込キャッシングのメリットは次の3つです。

  • 来店しなくて良い
  • 口座残高を直接増やせる
  • カードを見られずに済む

振込キャッシングのメリットは何と言っても来店しなくて良い点です。近くに無人契約機がなくてもその日のうちに融資を受けられますので大変便利です。

また自分の指定した銀行口座にお金を振り込んでもらえますので、手間がかからないのも嬉しいところです。

残高不足で口座引き落としができないというときでも、わざわざATMに出向く必要がありませんので忙しくても安心です。

振込キャッシングはWEB上または電話で依頼するだけですからレイクカードは必要ありません。家族にカードを見られる心配がないので内緒で借りたい人にピッタリの方法です。

振込キャッシングのデメリットは次の2点が挙げられます。

  • 銀行の営業時間内にしか借りられない
  • 土日祝日は利用できない

振込キャッシングは銀行口座にお金を振り込んでもらうため、利用できる時間帯が銀行の営業時間内に縛られてしまいます。

たとえば、朝の8時に振込依頼しても口座に入金されるのは9時以降となりますし、15時以降に依頼すれば翌営業日以降に入金となります。

また銀行は土日祝日が休業日となりますので、その日に依頼してもお金が振り込まれるのは休み明けとなり時間がかかってしまうことも考えられます。

借りたいときに借りられない恐れがあるということです。

ATMキャッシングのメリット・デメリット

無人契約機で契約するとその場でローンカードを受け取ることができます。カードを使い最寄りのATMにてキャッシングができるようになります。

カードさえあれば必要なときにすぐ現金を引き出せるので非常に便利です。

ATMキャッシングのメリットは次の2点です。

  • レイク・コンビニATMでほぼ24時間利用できる
  • キャッシュカードと同じ要領で使える

ATMキャッシングなら振込キャッシングのように銀行の営業時間にしばれることがないので借りたいときに借りられます。

また普段利用している銀行のキャッシュカードと同じ要領で使えますので、ATMの操作自体も簡単です。

逆にデメリットは次のとおりです。

  • 無人契約機にカードを取りに行かなければいけない

ローンカードを使って借入するには、レイクの無人契約機まで出向かなければいけません。手間がかかるだけでなく、入室するところを誰かに見られてしまうリスクがあります。

レイクは契約方法で借入の条件が違うので注意!

レイクで借入を受ける場合、契約方法で借入の条件が違いますので注意してください。

  • WEB契約の借入の条件

平日14時までに手続きを完了させなければいけません。これ以降に手続きが完了した場合は、振込されるのは翌営業日以降となります。

当日振込に間に合わせるためにも申し込みは12時30分頃までには済ませておきましょう。

また契約完了後レイクに振込依頼しない限り口座にお金は振り込まれませんので注意してください。

当日振込みの受け付けは平日14時45分までとなります。契約できた安心から振込依頼するのをうっかり忘れてしまったなんてことにならないようにしましょう。

  • 無人契約機の借入の条件

無人契約機でカード受け取りする場合のタイムリミットは22時までです。振込キャッシングよりもかなり時間に余裕を持って手続きできます。

ただし、タイムリミットである22時までに契約完了させるのではなくATMで借り入れする事が条件ですので間違えないように注意してください。

レイクの無人契約機は24時まで営業していますが、はじめてレイクを利用する人の当日借り入れは22時までとなります。

仮に22時過ぎにカード受け取りした場合、ATMで当日の借り入れはできません。

タイムリミットに間に合わせるためにも申し込みは19時30分ぐらいまでに済ませておくのが良いでしょう。

アルバイトのレイク審査についてのQ&A

アルバイトの人がレイクの審査に臨む上で、気になる疑問をピックアップしています。

レイクの審査について不安が消えないという人は、ぜひ参考にしてみてください。

Q1:万が一のことを考えてレイク以外の金融機関にも申し込んだ方が良い?

カードローンの同時申し込みは審査落ちになるのでおすすめしません。

短期間にいくつものカードローンに申込むことを「申込ブラック」といい審査担当者からは「よほどお金に困っている=返済できないかもしれない」と思われてしまい、審査落ちの可能性が高くなります。

個人信用情報機関には申し込み情報も漏れなく記録されますので、同時申し込みがバレてしまえば審査に悪影響を与えてしまいますので、まずはレイク1社に絞って申込するのが良いでしょう。

Q2:限度額は多めに申し込んでも良いですよね?

希望限度額は個人の自由ですが、「審査通過」することを第一に考えるのであれば希望限度額は必要最低限にするのが良いです。

月々の収入が数万円程度でも、その収入が毎月確実に入ってくるのであればレイクで借り入れできますが、正社員に比べると限度額は低めになります。

申込時にあまりに大きい金額を希望すると、無計画な人だと思われ審査に落とされる可能性が高いです。また、初回は信用が全くない状態ですから、限度額は低めに設定されやすいです。

レイクは銀行カードローンですが限度額は総量規制の範囲内に留めるのが良いでしょう。

Q3:アルバイトでもレイクのような銀行カードローンに審査には通りますか?

アルバイトでも銀行カードローンに申込可能です。ただし、消費者金融と比べると審査基準は厳しめになります。

レイクは銀行なのに金利が高めであるため、比較的審査通過の可能性が高いですが、収入が不安定だったり信用情報に傷がついていると審査には通りませんので気をつけましょう。

Q4:年収を多めに申告すれば審査に通りやすくなりますよね?

虚偽申告は審査落ちの可能性大です。絶対に止めましょう。

大抵のウソはバレますので、正直に申告されることをおすすめします。

  • 年収のウソ⇒収入証明書提出でばれる
  • 勤務先のウソ⇒在籍確認でばれる
  • 他社借入件数のウソ⇒信用情報の照会でばれる

このように年収以外の項目でもウソはバレル仕組みとなっています。

また、誤記入でも虚偽申告と見なされて審査落ちになることもあるので、申し込み書の記入は正確に行うようにしてください。

Q5:延滞したことがあるけど、レイクで借りることはできないの?

どれぐらいの期間延滞していたかによります。

基本的に3ヶ月以上の延滞ですと、信用情報に事故記録がつくため審査にかなり不利になりますが、1,2週間程度の延滞ですと事故記録がつかない可能性が高く審査に影響しないケースもあります。

不安であれば一度自分の個人信用情報を開示請求して確認してみることをおすすめします。

Q6:アルバイトを掛け持ちしている場合は年収の申告はどうすればいいですか?

アルバイトを掛け持ちしている場合は、月収はメインの方を記載し、年収は合算した金額を申請すれば大丈夫です。

この方法ですと月収と年収にズレが生じますが、その差額はボーナスとして見なされますので問題ありません。

ただし、あまりにも金額がかけ離れている場合はレイクから電話で確認されますので、きちんと説明できるようにしましょう。また給与明細書も準備しておくと良いでしょう。

Q7:アルバイトはレイクでいくらまで借りられるの?

新生銀行レイクから借りられる金額は「年収3分の1まで」が目安となります。

レイクは銀行カードローンですから総量規制の対象外ですが、実際にレイクを申し込んだ人達の初回限度額を見る限り、年収3分の1以下で設定されている傾向にあります。

たとえば、年収300万円の人であれば最大100万円まで、500万円の人なら165万円までが目安となりますが、これはあくまでも最大の金額です。

実際の限度額は審査によって決められますので、いきなり最大の金額で借りられる可能性は低いと思って良いでしょう。